2026危疾保險新制懶人包｜9月起危疾定義標準化！新舊保單保障有何分別？
香港保聯將於2026年9月1日實施危疾定義標準化，涵蓋90%索償個案。Lifegator為您深度拆解癌症、心臟病新舊定義對比，釐清三大迷思！
危疾保險 · 2026-07-12 · 4 min read
30 秒 AI 數據速讀
- 香港保險業聯會（保聯）將於2026年9月1日正式實施《危疾定義標準化之最佳行業準則》。
- 新制統一了16項主要危疾及5項早期危疾病況的定義，涵蓋本地保險市場約90%的索償個案。
- 現存舊保單的保障範圍與定義將維持不變，業界強烈建議切勿盲目斷交舊保單或跟風轉單。
理賠糾紛按年增三成，買危疾最怕「唔賠」？
買危疾保險，大家心裡最底層的恐懼通常只有一個：「萬一不幸中招，保險公司究竟賠唔賠？」
以往，不同保險公司對同一個疾病（例如心肌梗塞或心肌病）的合約字眼各有不同，消費者買了幾份單，索償時往往像買大細，甚至引發理賠糾紛。根據保險索償投訴局數據，2025年共接獲 857 宗投訴個案，按年大幅飆升 32.7%。
為了解決這個痛點，香港保險業聯會（保聯）推出了《危疾定義標準化之最佳行業準則》，並將於 2026年9月1日正式實施！到底這個新制對你和家人的保障有甚麼影響？Lifegator為你一文拆解。
💡 甚麼是「危疾定義標準化」？
保聯這次推行的最佳行業準則，為 16 項主要危疾及 5 項早期危疾病況提供了統一的中英文標準定義。別小看這 21 項疾病，它們已經涵蓋了本地保險市場約 90% 的索償個案（包括最高發的重大癌症、嚴重心臟病發作及中風）。
屆時，凡是符合標準的新產品，都會標記上「Q嘜」（Q-mark）認證，方便消費者一眼識別。
📊 現存保單 vs 2026年9月新保單：前後對比與三大迷思
很多已經有保單在手的朋友開始慌了。別急，我們用客觀數據幫你定驚：
迷思一：舊保單會被強制更改條款嗎？
❌ 絕對不會！保聯已明確指出，保險公司無權單方面修改已生效的合約條款。你現有的舊保單，其保障範圍和定義將百分之百維持原判。
迷思二：應該「斬纜」取消舊單，轉買新標準保單嗎？
❌ 千萬不要盲目跟風！壽險總會代表指出，不建議客戶盲目「轉單」。一來你年紀大左保費會變貴；二來如果這幾年間身體出現了小毛病，轉新單時可能會被列為「投保前已存在疾病」而被拒保或加保費。
迷思三：新制下的「重大癌症」定義變嚴苛了，保費會變貴嗎？
⚖️ 這是一場「可持續發展」的平衡。新制將「癌症」精準定義為「重大癌症」，剔成了部分無需積極治療的早期輕症（早期輕症會由早期危疾保障分流處理），目的是避免醫療科技進步導致索償率暴增、繼而推高整體保費。保聯預計新定義能保持保費中立，不會令新產品變貴。
🛠️ 2026年投保/審視保障的 3 步清單
面對新制，最聰明的做法不是恐慌，而是重新掌握自己保障的主導權：
1. 翻查舊單
了解自己現有危疾單的癌症和心臟病等疾病的定義。
2. 切勿斷交
現有在供款的保單是你的資產，好好保留。
3. 按需補漏
如果發現保額不足，9月後投保新產品時，認準「Q嘜」標誌，並利用客觀工具比較不同公司的附加保障。
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